ok. 3 minuty czytania
W maju 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej zaskoczyła rynek długo wyczekiwaną decyzją – czyli na pierwszą od 19 miesięcy obniżkę stóp procentowych. Stopa referencyjna spadła z 5,75% do 5,25%, a w ślad za nią poszły też pozostałe stopy NBP. Co to oznacza w praktyce? Dla wielu kredytobiorców jest to spory „oddech” w domowym budżecie, dla banków nowe wyzwania, a dla gospodarki – sygnał możliwego zwrotu w polityce monetarnej.
Niższe raty w zasięgu ręki – co daje majowa obniżka stóp?
Dla kredytobiorców obniżka stóp procentowych przekłada się na niższe koszty związane z zadłużeniem. W szczególności dotyczy to kredytów o zmiennym oprocentowaniu, które są bezpośrednio związane ze wskaźnikami NBP lub rynkowymi, takimi jak WIBOR. Mówiąc prościej, niższe stopy referencyjne oznaczają mniejsze raty, co może poprawić płynność finansową gospodarstw domowych.
Z drugiej strony, dla banków obniżenie tych wskaźników może prowadzić do spadku marż odsetkowych, co wpływa na ich rentowność. Jednakże niższe stopy procentowe mogą również stymulować popyt na kredyty, co może zrekompensować spadek marż poprzez zwiększenie wolumenu udzielanych pożyczek.
Jakie są aktualne stopy procentowe?
Po decyzji RPP z 7 maja 2025 roku, obowiązujące stopy procentowe NBP przedstawiają się następująco:
- Stopa referencyjna: 5,25%
- Stopa lombardowa: 5,75%
- Stopa depozytowa: 4,75%
- Stopa redyskontowa weksli: 5,30%
- Stopa dyskontowa weksli: 5,35%
Uchwała weszła w życie 8 maja 2025 roku.
Nowe stopy procentowe a rata kredytu
Obniżka stóp procentowych o 0,5% przekłada się na konkretne oszczędności dla kredytobiorców. Na przykład, dla kredytu hipotecznego o wartości 400 000 zł z okresem spłaty 25 lat i oprocentowaniem zmiennym, rata miesięczna może spaść o około 131 zł, co daje roczną oszczędność rzędu 1 572 zł.
W przypadku zadłużeń opartych na wskaźniku WIBOR 6M, spadek rat może być jeszcze bardziej odczuwalny. Dla kredytu o wartości 400 000 zł, rata może zmniejszyć się o około 222 zł miesięcznie.
Co dalej ze stopami procentowymi?
Możliwe, że majowa obniżka stóp procentowych może być początkiem szerszego cyklu łagodzenia polityki monetarnej. Członek Rady Polityki Pieniężnej, Przemysław Litwiniuk, wskazał, że istnieją warunki do dalszych obniżek w 2025 roku, sugerując możliwość kolejnych cięć na jesień.
Jednakże prezes NBP, Adam Glapiński, zaznaczył, że majowa obniżka jest dostosowaniem do aktualnych warunków gospodarczych, a niekoniecznie początkiem długotrwałego cyklu obniżek.
Wyższa zdolność kredytowa – majowe zmiany zwiększają możliwości
Obniżenie stóp procentowych poprawia zdolność kredytową potencjalnych klientów. Szacuje się, że zdolność kredytowa wzrosła o około 5% po majowej obniżce stóp. Na przykład, osoba, która wcześniej mogła uzyskać kredyt na 500 000 zł, teraz może liczyć na około 525 000 zł.
Ekspertka kredytowa, Paulina Płuciennik z firmy Turlus, komentuje:
„Decyzja Rady Polityki Pieniężnej z maja 2025 r. to pierwsza od półtora roku obniżka stóp procentowych w Polsce. To wiadomość, na którą czekało wielu kredytobiorców, zwłaszcza tych z kredytami opartymi na zmiennym oprocentowaniu.”
Podsumowanie
Majowa obniżka stóp procentowych przynosi ulgę dla kredytobiorców poprzez niższe raty oraz poprawę zdolności kredytowej. Dla banków oznacza to konieczność dostosowania strategii w obliczu zmieniających się warunków rynkowych. Choć przyszłość polityki monetarnej pozostaje niepewna, obecne działania RPP wskazują na elastyczne podejście do zarządzania gospodarką w odpowiedzi na aktualne wyzwania.
To także wyjątkowy moment dla osób, które rozważają zakup własnego mieszkania. Niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, w połączeniu z rosnącą dostępnością ofert na rynku pierwotnym sprawia, że teraz może być jeden z najlepszych okresów na podjęcie decyzji o inwestycji we własne „cztery kąty”. Skorzystaj z poprawiających się warunków finansowania i sprawdź, jakie możliwości daje rynek nieruchomości.
Sprawdź ofertę mieszkań w inwestycji Quercus i kup wymarzony lokal z korzystniejszym kredytem!